Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 863 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 046,27 € | 67 046,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 171 € / mois | 191 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 029 040 € | 13 892 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 575 € | 13 184 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 863 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 863 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 962,08 € | 493 593,16 € | 12 552 037,92 € |
| Année 2 | 323 244,33 € | 481 310,91 € | 12 228 793,59 € |
| Année 3 | 336 011,65 € | 468 543,59 € | 11 892 781,94 € |
| Année 4 | 349 283,28 € | 455 271,96 € | 11 543 498,66 € |
| Année 5 | 363 079,09 € | 441 476,15 € | 11 180 419,57 € |
| Année 6 | 377 419,80 € | 427 135,44 € | 10 802 999,77 € |
| Année 7 | 392 326,92 € | 412 228,32 € | 10 410 672,85 € |
| Année 8 | 407 822,84 € | 396 732,40 € | 10 002 850,01 € |
| Année 9 | 423 930,84 € | 380 624,40 € | 9 578 919,17 € |
| Année 10 | 440 675,05 € | 363 880,19 € | 9 138 244,12 € |
| Année 11 | 458 080,59 € | 346 474,65 € | 8 680 163,53 € |
| Année 12 | 476 173,62 € | 328 381,62 € | 8 203 989,91 € |
| Année 13 | 494 981,27 € | 309 573,97 € | 7 709 008,64 € |
| Année 14 | 514 531,80 € | 290 023,44 € | 7 194 476,84 € |
| Année 15 | 534 854,52 € | 269 700,72 € | 6 659 622,32 € |
| Année 16 | 555 979,91 € | 248 575,33 € | 6 103 642,41 € |
| Année 17 | 577 939,73 € | 226 615,51 € | 5 525 702,68 € |
| Année 18 | 600 766,90 € | 203 788,34 € | 4 924 935,78 € |
| Année 19 | 624 495,68 € | 180 059,56 € | 4 300 440,10 € |
| Année 20 | 649 161,66 € | 155 393,58 € | 3 651 278,44 € |
| Année 21 | 674 801,94 € | 129 753,30 € | 2 976 476,50 € |
| Année 22 | 701 454,90 € | 103 100,34 € | 2 275 021,60 € |
| Année 23 | 729 160,61 € | 75 394,63 € | 1 545 860,99 € |
| Année 24 | 757 960,62 € | 46 594,62 € | 787 900,37 € |
| Année 25 | 787 900,37 € | 16 657,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 863 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 191 561 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.