Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 963 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 567,51 € | 67 567,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 750 € / mois | 193 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 037 040 € | 14 000 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 075 € | 13 287 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 963 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 963 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 379,68 € | 497 430,44 € | 12 649 620,32 € |
| Année 2 | 325 757,39 € | 485 052,73 € | 12 323 862,93 € |
| Année 3 | 338 623,98 € | 472 186,14 € | 11 985 238,95 € |
| Année 4 | 351 998,79 € | 458 811,33 € | 11 633 240,16 € |
| Année 5 | 365 901,85 € | 444 908,27 € | 11 267 338,31 € |
| Année 6 | 380 354,04 € | 430 456,08 € | 10 886 984,27 € |
| Année 7 | 395 377,06 € | 415 433,06 € | 10 491 607,21 € |
| Année 8 | 410 993,48 € | 399 816,64 € | 10 080 613,73 € |
| Année 9 | 427 226,69 € | 383 583,43 € | 9 653 387,04 € |
| Année 10 | 444 101,07 € | 366 709,05 € | 9 209 285,97 € |
| Année 11 | 461 641,93 € | 349 168,19 € | 8 747 644,04 € |
| Année 12 | 479 875,64 € | 330 934,48 € | 8 267 768,40 € |
| Année 13 | 498 829,51 € | 311 980,61 € | 7 768 938,89 € |
| Année 14 | 518 532,02 € | 292 278,10 € | 7 250 406,87 € |
| Année 15 | 539 012,73 € | 271 797,39 € | 6 711 394,14 € |
| Année 16 | 560 302,38 € | 250 507,74 € | 6 151 091,76 € |
| Année 17 | 582 432,92 € | 228 377,20 € | 5 568 658,84 € |
| Année 18 | 605 437,55 € | 205 372,57 € | 4 963 221,29 € |
| Année 19 | 629 350,80 € | 181 459,32 € | 4 333 870,49 € |
| Année 20 | 654 208,58 € | 156 601,54 € | 3 679 661,91 € |
| Année 21 | 680 048,17 € | 130 761,95 € | 2 999 613,74 € |
| Année 22 | 706 908,37 € | 103 901,75 € | 2 292 705,37 € |
| Année 23 | 734 829,49 € | 75 980,63 € | 1 557 875,88 € |
| Année 24 | 763 853,38 € | 46 956,74 € | 794 022,50 € |
| Année 25 | 794 022,50 € | 16 786,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 963 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 193 050 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 155 556 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.