Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 963 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 721,26 € | 76 721,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 489 € / mois | 219 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 037 040 € | 14 000 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 075 € | 13 287 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 963 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 963 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 686,40 € | 475 968,72 € | 12 518 313,60 € |
| Année 2 | 461 559,73 € | 459 095,39 € | 12 056 753,87 € |
| Année 3 | 479 073,29 € | 441 581,83 € | 11 577 680,58 € |
| Année 4 | 497 251,39 € | 423 403,73 € | 11 080 429,19 € |
| Année 5 | 516 119,27 € | 404 535,85 € | 10 564 309,92 € |
| Année 6 | 535 703,05 € | 384 952,07 € | 10 028 606,87 € |
| Année 7 | 556 029,97 € | 364 625,15 € | 9 472 576,90 € |
| Année 8 | 577 128,14 € | 343 526,98 € | 8 895 448,76 € |
| Année 9 | 599 026,88 € | 321 628,24 € | 8 296 421,88 € |
| Année 10 | 621 756,57 € | 298 898,55 € | 7 674 665,31 € |
| Année 11 | 645 348,70 € | 275 306,42 € | 7 029 316,61 € |
| Année 12 | 669 836,02 € | 250 819,10 € | 6 359 480,59 € |
| Année 13 | 695 252,48 € | 225 402,64 € | 5 664 228,11 € |
| Année 14 | 721 633,38 € | 199 021,74 € | 4 942 594,73 € |
| Année 15 | 749 015,27 € | 171 639,85 € | 4 193 579,46 € |
| Année 16 | 777 436,17 € | 143 218,95 € | 3 416 143,29 € |
| Année 17 | 806 935,46 € | 113 719,66 € | 2 609 207,83 € |
| Année 18 | 837 554,08 € | 83 101,04 € | 1 771 653,75 € |
| Année 19 | 869 334,50 € | 51 320,62 € | 902 319,25 € |
| Année 20 | 902 319,25 € | 18 334,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 963 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 155 556 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 296 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.