Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 883 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 247,78 € | 76 247,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 054 € / mois | 217 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 030 640 € | 13 913 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 075 € | 13 205 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 883 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 883 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 942,03 € | 473 031,33 € | 12 441 057,97 € |
| Année 2 | 458 711,20 € | 456 262,16 € | 11 982 346,77 € |
| Année 3 | 476 116,72 € | 438 856,64 € | 11 506 230,05 € |
| Année 4 | 494 182,63 € | 420 790,73 € | 11 012 047,42 € |
| Année 5 | 512 934,07 € | 402 039,29 € | 10 499 113,35 € |
| Année 6 | 532 397,00 € | 382 576,36 € | 9 966 716,35 € |
| Année 7 | 552 598,45 € | 362 374,91 € | 9 414 117,90 € |
| Année 8 | 573 566,42 € | 341 406,94 € | 8 840 551,48 € |
| Année 9 | 595 330,02 € | 319 643,34 € | 8 245 221,46 € |
| Année 10 | 617 919,41 € | 297 053,95 € | 7 627 302,05 € |
| Année 11 | 641 365,95 € | 273 607,41 € | 6 985 936,10 € |
| Année 12 | 665 702,13 € | 249 271,23 € | 6 320 233,97 € |
| Année 13 | 690 961,79 € | 224 011,57 € | 5 629 272,18 € |
| Année 14 | 717 179,85 € | 197 793,51 € | 4 912 092,33 € |
| Année 15 | 744 392,75 € | 170 580,61 € | 4 167 699,58 € |
| Année 16 | 772 638,24 € | 142 335,12 € | 3 395 061,34 € |
| Année 17 | 801 955,50 € | 113 017,86 € | 2 593 105,84 € |
| Année 18 | 832 385,13 € | 82 588,23 € | 1 760 720,71 € |
| Année 19 | 863 969,43 € | 51 003,93 € | 896 751,28 € |
| Année 20 | 896 751,28 € | 18 221,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 883 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 030 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 322 075 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 288 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.