Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 885 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 262,57 € | 76 262,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 099 € / mois | 217 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 030 840 € | 13 916 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 138 € | 13 207 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 885 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 885 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 027,72 € | 473 123,12 € | 12 443 472,28 € |
| Année 2 | 458 800,13 € | 456 350,71 € | 11 984 672,15 € |
| Année 3 | 476 209,01 € | 438 941,83 € | 11 508 463,14 € |
| Année 4 | 494 278,44 € | 420 872,40 € | 11 014 184,70 € |
| Année 5 | 513 033,52 € | 402 117,32 € | 10 501 151,18 € |
| Année 6 | 532 500,23 € | 382 650,61 € | 9 968 650,95 € |
| Année 7 | 552 705,59 € | 362 445,25 € | 9 415 945,36 € |
| Année 8 | 573 677,62 € | 341 473,22 € | 8 842 267,74 € |
| Année 9 | 595 445,43 € | 319 705,41 € | 8 246 822,31 € |
| Année 10 | 618 039,22 € | 297 111,62 € | 7 628 783,09 € |
| Année 11 | 641 490,29 € | 273 660,55 € | 6 987 292,80 € |
| Année 12 | 665 831,20 € | 249 319,64 € | 6 321 461,60 € |
| Année 13 | 691 095,72 € | 224 055,12 € | 5 630 365,88 € |
| Année 14 | 717 318,89 € | 197 831,95 € | 4 913 046,99 € |
| Année 15 | 744 537,07 € | 170 613,77 € | 4 168 509,92 € |
| Année 16 | 772 788,04 € | 142 362,80 € | 3 395 721,88 € |
| Année 17 | 802 110,96 € | 113 039,88 € | 2 593 610,92 € |
| Année 18 | 832 546,51 € | 82 604,33 € | 1 761 064,41 € |
| Année 19 | 864 136,93 € | 51 013,91 € | 896 927,48 € |
| Année 20 | 896 927,48 € | 18 224,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 885 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 626 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 030 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 322 138 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.