Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 985 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 854,42 € | 76 854,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 892 € / mois | 219 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 038 840 € | 14 024 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 638 € | 13 310 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 985 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 985 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 445 458,15 € | 476 794,89 € | 12 540 041,85 € |
| Année 2 | 462 360,77 € | 459 892,27 € | 12 077 681,08 € |
| Année 3 | 479 904,75 € | 442 348,29 € | 11 597 776,33 € |
| Année 4 | 498 114,40 € | 424 138,64 € | 11 099 661,93 € |
| Année 5 | 517 015,02 € | 405 238,02 € | 10 582 646,91 € |
| Année 6 | 536 632,82 € | 385 620,22 € | 10 046 014,09 € |
| Année 7 | 556 994,99 € | 365 258,05 € | 9 489 019,10 € |
| Année 8 | 578 129,79 € | 344 123,25 € | 8 910 889,31 € |
| Année 9 | 600 066,53 € | 322 186,51 € | 8 310 822,78 € |
| Année 10 | 622 835,64 € | 299 417,40 € | 7 687 987,14 € |
| Année 11 | 646 468,73 € | 275 784,31 € | 7 041 518,41 € |
| Année 12 | 670 998,55 € | 251 254,49 € | 6 370 519,86 € |
| Année 13 | 696 459,13 € | 225 793,91 € | 5 674 060,73 € |
| Année 14 | 722 885,83 € | 199 367,21 € | 4 951 174,90 € |
| Année 15 | 750 315,25 € | 171 937,79 € | 4 200 859,65 € |
| Année 16 | 778 785,43 € | 143 467,61 € | 3 422 074,22 € |
| Année 17 | 808 335,92 € | 113 917,12 € | 2 613 738,30 € |
| Année 18 | 839 007,70 € | 83 245,34 € | 1 774 730,60 € |
| Année 19 | 870 843,27 € | 51 409,77 € | 903 887,33 € |
| Année 20 | 903 887,33 € | 18 366,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 985 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 584 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 298 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.