Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 894 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 315,84 € | 76 315,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 260 € / mois | 218 045 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 031 560 € | 13 926 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 363 € | 13 216 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 894 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 894 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 336,50 € | 473 453,58 € | 12 452 163,50 € |
| Année 2 | 459 120,65 € | 456 669,43 € | 11 993 042,85 € |
| Année 3 | 476 541,69 € | 439 248,39 € | 11 516 501,16 € |
| Année 4 | 494 623,74 € | 421 166,34 € | 11 021 877,42 € |
| Année 5 | 513 391,91 € | 402 398,17 € | 10 508 485,51 € |
| Année 6 | 532 872,22 € | 382 917,86 € | 9 975 613,29 € |
| Année 7 | 553 091,68 € | 362 698,40 € | 9 422 521,61 € |
| Année 8 | 574 078,38 € | 341 711,70 € | 8 848 443,23 € |
| Année 9 | 595 861,40 € | 319 928,68 € | 8 252 581,83 € |
| Année 10 | 618 470,95 € | 297 319,13 € | 7 634 110,88 € |
| Année 11 | 641 938,42 € | 273 851,66 € | 6 992 172,46 € |
| Année 12 | 666 296,35 € | 249 493,73 € | 6 325 876,11 € |
| Année 13 | 691 578,51 € | 224 211,57 € | 5 634 297,60 € |
| Année 14 | 717 819,98 € | 197 970,10 € | 4 916 477,62 € |
| Année 15 | 745 057,19 € | 170 732,89 € | 4 171 420,43 € |
| Année 16 | 773 327,89 € | 142 462,19 € | 3 398 092,54 € |
| Année 17 | 802 671,30 € | 113 118,78 € | 2 595 421,24 € |
| Année 18 | 833 128,11 € | 82 661,97 € | 1 762 293,13 € |
| Année 19 | 864 740,59 € | 51 049,49 € | 897 552,54 € |
| Année 20 | 897 552,54 € | 18 237,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 894 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 734 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 031 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 322 363 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.