Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 944 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 611,76 € | 76 611,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 157 € / mois | 218 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 035 560 € | 13 980 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 613 € | 13 268 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 944 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 944 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 051,66 € | 475 289,46 € | 12 500 448,34 € |
| Année 2 | 460 900,90 € | 458 440,22 € | 12 039 547,44 € |
| Année 3 | 478 389,49 € | 440 951,63 € | 11 561 157,95 € |
| Année 4 | 496 541,64 € | 422 799,48 € | 11 064 616,31 € |
| Année 5 | 515 382,59 € | 403 958,53 € | 10 549 233,72 € |
| Année 6 | 534 938,44 € | 384 402,68 € | 10 014 295,28 € |
| Année 7 | 555 236,30 € | 364 104,82 € | 9 459 058,98 € |
| Année 8 | 576 304,39 € | 343 036,73 € | 8 882 754,59 € |
| Année 9 | 598 171,86 € | 321 169,26 € | 8 284 582,73 € |
| Année 10 | 620 869,11 € | 298 472,01 € | 7 663 713,62 € |
| Année 11 | 644 427,54 € | 274 913,58 € | 7 019 286,08 € |
| Année 12 | 668 879,92 € | 250 461,20 € | 6 350 406,16 € |
| Année 13 | 694 260,11 € | 225 081,01 € | 5 656 146,05 € |
| Année 14 | 720 603,36 € | 198 737,76 € | 4 935 542,69 € |
| Année 15 | 747 946,17 € | 171 394,95 € | 4 187 596,52 € |
| Année 16 | 776 326,47 € | 143 014,65 € | 3 411 270,05 € |
| Année 17 | 805 783,66 € | 113 557,46 € | 2 605 486,39 € |
| Année 18 | 836 358,58 € | 82 982,54 € | 1 769 127,81 € |
| Année 19 | 868 093,64 € | 51 247,48 € | 901 034,17 € |
| Année 20 | 901 034,17 € | 18 308,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 944 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 891 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.