Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 902 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 360,23 € | 76 360,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 395 € / mois | 218 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 032 160 € | 13 934 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 550 € | 13 224 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 902 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 902 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 593,78 € | 473 728,98 € | 12 459 406,22 € |
| Année 2 | 459 387,71 € | 456 935,05 € | 12 000 018,51 € |
| Année 3 | 476 818,87 € | 439 503,89 € | 11 523 199,64 € |
| Année 4 | 494 911,45 € | 421 411,31 € | 11 028 288,19 € |
| Année 5 | 513 690,51 € | 402 632,25 € | 10 514 597,68 € |
| Année 6 | 533 182,17 € | 383 140,59 € | 9 981 415,51 € |
| Année 7 | 553 413,40 € | 362 909,36 € | 9 428 002,11 € |
| Année 8 | 574 412,32 € | 341 910,44 € | 8 853 589,79 € |
| Année 9 | 596 207,99 € | 320 114,77 € | 8 257 381,80 € |
| Année 10 | 618 830,70 € | 297 492,06 € | 7 638 551,10 € |
| Année 11 | 642 311,83 € | 274 010,93 € | 6 996 239,27 € |
| Année 12 | 666 683,93 € | 249 638,83 € | 6 329 555,34 € |
| Année 13 | 691 980,78 € | 224 341,98 € | 5 637 574,56 € |
| Année 14 | 718 237,54 € | 198 085,22 € | 4 919 337,02 € |
| Année 15 | 745 490,56 € | 170 832,20 € | 4 173 846,46 € |
| Année 16 | 773 777,71 € | 142 545,05 € | 3 400 068,75 € |
| Année 17 | 803 138,18 € | 113 184,58 € | 2 596 930,57 € |
| Année 18 | 833 612,73 € | 82 710,03 € | 1 763 317,84 € |
| Année 19 | 865 243,61 € | 51 079,15 € | 898 074,23 € |
| Année 20 | 898 074,23 € | 18 248,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 902 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 290 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.