Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 904 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 110 118,19 € | 110 118,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 333 691 € / mois | 314 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 032 320 € | 13 936 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 600 € | 13 226 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 904 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 904 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 878 783,95 € | 442 634,33 € | 12 025 216,05 € |
| Année 2 | 910 402,63 € | 411 015,65 € | 11 114 813,42 € |
| Année 3 | 943 158,97 € | 378 259,31 € | 10 171 654,45 € |
| Année 4 | 977 093,88 € | 344 324,40 € | 9 194 560,57 € |
| Année 5 | 1 012 249,76 € | 309 168,52 € | 8 182 310,81 € |
| Année 6 | 1 048 670,58 € | 272 747,70 € | 7 133 640,23 € |
| Année 7 | 1 086 401,77 € | 235 016,51 € | 6 047 238,46 € |
| Année 8 | 1 125 490,59 € | 195 927,69 € | 4 921 747,87 € |
| Année 9 | 1 165 985,78 € | 155 432,50 € | 3 755 762,09 € |
| Année 10 | 1 207 938,01 € | 113 480,27 € | 2 547 824,08 € |
| Année 11 | 1 251 399,69 € | 70 018,59 € | 1 296 424,39 € |
| Année 12 | 1 296 424,39 € | 24 993,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 904 000 € sur 12 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 314 623 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 848 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 032 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 322 600 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.