Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 904 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 375,02 € | 76 375,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 439 € / mois | 218 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 032 360 € | 13 936 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 613 € | 13 227 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 904 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 904 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 679,46 € | 473 820,78 € | 12 461 820,54 € |
| Année 2 | 459 476,65 € | 457 023,59 € | 12 002 343,89 € |
| Année 3 | 476 911,17 € | 439 589,07 € | 11 525 432,72 € |
| Année 4 | 495 007,25 € | 421 492,99 € | 11 030 425,47 € |
| Année 5 | 513 789,98 € | 402 710,26 € | 10 516 635,49 € |
| Année 6 | 533 285,38 € | 383 214,86 € | 9 983 350,11 € |
| Année 7 | 553 520,53 € | 362 979,71 € | 9 429 829,58 € |
| Année 8 | 574 523,51 € | 341 976,73 € | 8 855 306,07 € |
| Année 9 | 596 323,42 € | 320 176,82 € | 8 258 982,65 € |
| Année 10 | 618 950,52 € | 297 549,72 € | 7 640 032,13 € |
| Année 11 | 642 436,18 € | 274 064,06 € | 6 997 595,95 € |
| Année 12 | 666 812,98 € | 249 687,26 € | 6 330 782,97 € |
| Année 13 | 692 114,75 € | 224 385,49 € | 5 638 668,22 € |
| Année 14 | 718 376,59 € | 198 123,65 € | 4 920 291,63 € |
| Année 15 | 745 634,89 € | 170 865,35 € | 4 174 656,74 € |
| Année 16 | 773 927,53 € | 142 572,71 € | 3 400 729,21 € |
| Année 17 | 803 293,68 € | 113 206,56 € | 2 597 435,53 € |
| Année 18 | 833 774,11 € | 82 726,13 € | 1 763 661,42 € |
| Année 19 | 865 411,11 € | 51 089,13 € | 898 250,31 € |
| Année 20 | 898 250,31 € | 18 251,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 904 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 214 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 290 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 032 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 322 613 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.