Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 911 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 296,47 € | 67 296,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 929 € / mois | 192 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 032 880 € | 13 943 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 775 € | 13 233 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 911 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 911 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 122,60 € | 495 435,04 € | 12 598 877,40 € |
| Année 2 | 324 450,66 € | 483 106,98 € | 12 274 426,74 € |
| Année 3 | 337 265,63 € | 470 292,01 € | 11 937 161,11 € |
| Année 4 | 350 586,78 € | 456 970,86 € | 11 586 574,33 € |
| Année 5 | 364 434,08 € | 443 123,56 € | 11 222 140,25 € |
| Année 6 | 378 828,32 € | 428 729,32 € | 10 843 311,93 € |
| Année 7 | 393 791,07 € | 413 766,57 € | 10 449 520,86 € |
| Année 8 | 409 344,83 € | 398 212,81 € | 10 040 176,03 € |
| Année 9 | 425 512,91 € | 382 044,73 € | 9 614 663,12 € |
| Année 10 | 442 319,62 € | 365 238,02 € | 9 172 343,50 € |
| Année 11 | 459 790,13 € | 347 767,51 € | 8 712 553,37 € |
| Année 12 | 477 950,67 € | 329 606,97 € | 8 234 602,70 € |
| Année 13 | 496 828,53 € | 310 729,11 € | 7 737 774,17 € |
| Année 14 | 516 452,01 € | 291 105,63 € | 7 221 322,16 € |
| Année 15 | 536 850,56 € | 270 707,08 € | 6 684 471,60 € |
| Année 16 | 558 054,80 € | 249 502,84 € | 6 126 416,80 € |
| Année 17 | 580 096,55 € | 227 461,09 € | 5 546 320,25 € |
| Année 18 | 603 008,92 € | 204 548,72 € | 4 943 311,33 € |
| Année 19 | 626 826,26 € | 180 731,38 € | 4 316 485,07 € |
| Année 20 | 651 584,31 € | 155 973,33 € | 3 664 900,76 € |
| Année 21 | 677 320,26 € | 130 237,38 € | 2 987 580,50 € |
| Année 22 | 704 072,69 € | 103 484,95 € | 2 283 507,81 € |
| Année 23 | 731 881,81 € | 75 675,83 € | 1 551 626,00 € |
| Année 24 | 760 789,30 € | 46 768,34 € | 790 836,70 € |
| Année 25 | 790 836,70 € | 16 719,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 911 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 192 276 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 032 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 322 775 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.