Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 912 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 419,41 € | 76 419,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 574 € / mois | 218 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 032 960 € | 13 944 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 800 € | 13 234 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 912 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 912 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 936,76 € | 474 096,16 € | 12 469 063,24 € |
| Année 2 | 459 743,73 € | 457 289,19 € | 12 009 319,51 € |
| Année 3 | 477 188,38 € | 439 844,54 € | 11 532 131,13 € |
| Année 4 | 495 294,99 € | 421 737,93 € | 11 036 836,14 € |
| Année 5 | 514 088,63 € | 402 944,29 € | 10 522 747,51 € |
| Année 6 | 533 595,35 € | 383 437,57 € | 9 989 152,16 € |
| Année 7 | 553 842,27 € | 363 190,65 € | 9 435 309,89 € |
| Année 8 | 574 857,43 € | 342 175,49 € | 8 860 452,46 € |
| Année 9 | 596 670,03 € | 320 362,89 € | 8 263 782,43 € |
| Année 10 | 619 310,27 € | 297 722,65 € | 7 644 472,16 € |
| Année 11 | 642 809,57 € | 274 223,35 € | 7 001 662,59 € |
| Année 12 | 667 200,57 € | 249 832,35 € | 6 334 462,02 € |
| Année 13 | 692 517,04 € | 224 515,88 € | 5 641 944,98 € |
| Année 14 | 718 794,13 € | 198 238,79 € | 4 923 150,85 € |
| Année 15 | 746 068,31 € | 170 964,61 € | 4 177 082,54 € |
| Année 16 | 774 377,36 € | 142 655,56 € | 3 402 705,18 € |
| Année 17 | 803 760,59 € | 113 272,33 € | 2 598 944,59 € |
| Année 18 | 834 258,73 € | 82 774,19 € | 1 764 685,86 € |
| Année 19 | 865 914,12 € | 51 118,80 € | 898 771,74 € |
| Année 20 | 898 771,74 € | 18 262,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 912 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 341 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 291 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.