Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 862 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 123,49 € | 76 123,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 677 € / mois | 217 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 028 960 € | 13 890 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 550 € | 13 183 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 862 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 862 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 221,60 € | 472 260,28 € | 12 420 778,40 € |
| Année 2 | 457 963,46 € | 455 518,42 € | 11 962 814,94 € |
| Année 3 | 475 340,58 € | 438 141,30 € | 11 487 474,36 € |
| Année 4 | 493 377,06 € | 420 104,82 € | 10 994 097,30 € |
| Année 5 | 512 097,92 € | 401 383,96 € | 10 481 999,38 € |
| Année 6 | 531 529,13 € | 381 952,75 € | 9 950 470,25 € |
| Année 7 | 551 697,65 € | 361 784,23 € | 9 398 772,60 € |
| Année 8 | 572 631,44 € | 340 850,44 € | 8 826 141,16 € |
| Année 9 | 594 359,55 € | 319 122,33 € | 8 231 781,61 € |
| Année 10 | 616 912,14 € | 296 569,74 € | 7 614 869,47 € |
| Année 11 | 640 320,45 € | 273 161,43 € | 6 974 549,02 € |
| Année 12 | 664 616,98 € | 248 864,90 € | 6 309 932,04 € |
| Année 13 | 689 835,43 € | 223 646,45 € | 5 620 096,61 € |
| Année 14 | 716 010,77 € | 197 471,11 € | 4 904 085,84 € |
| Année 15 | 743 179,32 € | 170 302,56 € | 4 160 906,52 € |
| Année 16 | 771 378,77 € | 142 103,11 € | 3 389 527,75 € |
| Année 17 | 800 648,21 € | 112 833,67 € | 2 588 879,54 € |
| Année 18 | 831 028,27 € | 82 453,61 € | 1 757 851,27 € |
| Année 19 | 862 561,07 € | 50 920,81 € | 895 290,20 € |
| Année 20 | 895 290,20 € | 18 191,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 862 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 344 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 496 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 028 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 321 550 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.