Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 920 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 469,72 € | 76 469,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 726 € / mois | 218 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 033 640 € | 13 954 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 013 € | 13 243 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 920 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 443 228,40 € | 474 408,24 € | 12 477 271,60 € |
| Année 2 | 460 046,42 € | 457 590,22 € | 12 017 225,18 € |
| Année 3 | 477 502,57 € | 440 134,07 € | 11 539 722,61 € |
| Année 4 | 495 621,07 € | 422 015,57 € | 11 044 101,54 € |
| Année 5 | 514 427,07 € | 403 209,57 € | 10 529 674,47 € |
| Année 6 | 533 946,67 € | 383 689,97 € | 9 995 727,80 € |
| Année 7 | 554 206,92 € | 363 429,72 € | 9 441 520,88 € |
| Année 8 | 575 235,92 € | 342 400,72 € | 8 866 284,96 € |
| Année 9 | 597 062,85 € | 320 573,79 € | 8 269 222,11 € |
| Année 10 | 619 718,00 € | 297 918,64 € | 7 649 504,11 € |
| Année 11 | 643 232,80 € | 274 403,84 € | 7 006 271,31 € |
| Année 12 | 667 639,83 € | 249 996,81 € | 6 338 631,48 € |
| Année 13 | 692 972,97 € | 224 663,67 € | 5 645 658,51 € |
| Année 14 | 719 267,36 € | 198 369,28 € | 4 926 391,15 € |
| Année 15 | 746 559,48 € | 171 077,16 € | 4 179 831,67 € |
| Année 16 | 774 887,19 € | 142 749,45 € | 3 404 944,48 € |
| Année 17 | 804 289,77 € | 113 346,87 € | 2 600 654,71 € |
| Année 18 | 834 807,99 € | 82 828,65 € | 1 765 846,72 € |
| Année 19 | 866 484,22 € | 51 152,42 € | 899 362,50 € |
| Année 20 | 899 362,50 € | 18 274,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 920 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 033 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 323 013 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 155 046 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 292 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.