Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 984 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 848,50 € | 76 848,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 874 € / mois | 219 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 038 760 € | 14 023 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 613 € | 13 309 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 984 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 984 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 445 423,82 € | 476 758,18 € | 12 539 076,18 € |
| Année 2 | 462 325,13 € | 459 856,87 € | 12 076 751,05 € |
| Année 3 | 479 867,76 € | 442 314,24 € | 11 596 883,29 € |
| Année 4 | 498 076,04 € | 424 105,96 € | 11 098 807,25 € |
| Année 5 | 516 975,18 € | 405 206,82 € | 10 581 832,07 € |
| Année 6 | 536 591,48 € | 385 590,52 € | 10 045 240,59 € |
| Année 7 | 556 952,07 € | 365 229,93 € | 9 488 288,52 € |
| Année 8 | 578 085,23 € | 344 096,77 € | 8 910 203,29 € |
| Année 9 | 600 020,28 € | 322 161,72 € | 8 310 183,01 € |
| Année 10 | 622 787,67 € | 299 394,33 € | 7 687 395,34 € |
| Année 11 | 646 418,90 € | 275 763,10 € | 7 040 976,44 € |
| Année 12 | 670 946,84 € | 251 235,16 € | 6 370 029,60 € |
| Année 13 | 696 405,49 € | 225 776,51 € | 5 673 624,11 € |
| Année 14 | 722 830,10 € | 199 351,90 € | 4 950 794,01 € |
| Année 15 | 750 257,41 € | 171 924,59 € | 4 200 536,60 € |
| Année 16 | 778 725,43 € | 143 456,57 € | 3 421 811,17 € |
| Année 17 | 808 273,66 € | 113 908,34 € | 2 613 537,51 € |
| Année 18 | 838 943,04 € | 83 238,96 € | 1 774 594,47 € |
| Année 19 | 870 776,17 € | 51 405,83 € | 903 818,30 € |
| Année 20 | 903 818,30 € | 18 364,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 984 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 567 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 155 814 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 038 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 324 613 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.