Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 987 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 866,26 € | 76 866,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 928 € / mois | 219 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 039 000 € | 14 026 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 688 € | 13 312 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 987 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 445 526,80 € | 476 868,32 € | 12 541 973,20 € |
| Année 2 | 462 432,02 € | 459 963,10 € | 12 079 541,18 € |
| Année 3 | 479 978,68 € | 442 416,44 € | 11 599 562,50 € |
| Année 4 | 498 191,19 € | 424 203,93 € | 11 101 371,31 € |
| Année 5 | 517 094,70 € | 405 300,42 € | 10 584 276,61 € |
| Année 6 | 536 715,51 € | 385 679,61 € | 10 047 561,10 € |
| Année 7 | 557 080,82 € | 365 314,30 € | 9 490 480,28 € |
| Année 8 | 578 218,86 € | 344 176,26 € | 8 912 261,42 € |
| Année 9 | 600 158,99 € | 322 236,13 € | 8 312 102,43 € |
| Année 10 | 622 931,62 € | 299 463,50 € | 7 689 170,81 € |
| Année 11 | 646 568,34 € | 275 826,78 € | 7 042 602,47 € |
| Année 12 | 671 101,96 € | 251 293,16 € | 6 371 500,51 € |
| Année 13 | 696 566,46 € | 225 828,66 € | 5 674 934,05 € |
| Année 14 | 722 997,21 € | 199 397,91 € | 4 951 936,84 € |
| Année 15 | 750 430,87 € | 171 964,25 € | 4 201 505,97 € |
| Année 16 | 778 905,45 € | 143 489,67 € | 3 422 600,52 € |
| Année 17 | 808 460,48 € | 113 934,64 € | 2 614 140,04 € |
| Année 18 | 839 136,97 € | 83 258,15 € | 1 775 003,07 € |
| Année 19 | 870 977,47 € | 51 417,65 € | 904 025,60 € |
| Année 20 | 904 025,60 € | 18 368,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 987 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 298 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 618 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 155 850 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.