Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 445 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 97 329,40 € | 97 329,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 294 938 € / mois | 278 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 315 600 € | 17 760 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 411 125 € | 16 856 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 445 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 197 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 247 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 445 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 564 133,77 € | 603 819,03 € | 15 880 866,23 € |
| Année 2 | 585 539,47 € | 582 413,33 € | 15 295 326,76 € |
| Année 3 | 607 757,37 € | 560 195,43 € | 14 687 569,39 € |
| Année 4 | 630 818,31 € | 537 134,49 € | 14 056 751,08 € |
| Année 5 | 654 754,30 € | 513 198,50 € | 13 401 996,78 € |
| Année 6 | 679 598,50 € | 488 354,30 € | 12 722 398,28 € |
| Année 7 | 705 385,43 € | 462 567,37 € | 12 017 012,85 € |
| Année 8 | 732 150,79 € | 435 802,01 € | 11 284 862,06 € |
| Année 9 | 759 931,77 € | 408 021,03 € | 10 524 930,29 € |
| Année 10 | 788 766,85 € | 379 185,95 € | 9 736 163,44 € |
| Année 11 | 818 696,08 € | 349 256,72 € | 8 917 467,36 € |
| Année 12 | 849 760,95 € | 318 191,85 € | 8 067 706,41 € |
| Année 13 | 882 004,56 € | 285 948,24 € | 7 185 701,85 € |
| Année 14 | 915 471,62 € | 252 481,18 € | 6 270 230,23 € |
| Année 15 | 950 208,60 € | 217 744,20 € | 5 320 021,63 € |
| Année 16 | 986 263,62 € | 181 689,18 € | 4 333 758,01 € |
| Année 17 | 1 023 686,74 € | 144 266,06 € | 3 310 071,27 € |
| Année 18 | 1 062 529,86 € | 105 422,94 € | 2 247 541,41 € |
| Année 19 | 1 102 846,81 € | 65 105,99 € | 1 144 694,60 € |
| Année 20 | 1 144 694,60 € | 23 259,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 445 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 315 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 411 125 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 278 084 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 644 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.