Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 17 140 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 101 175,62 € | 101 175,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 306 593 € / mois | 289 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 371 200 € | 18 511 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 428 500 € | 17 568 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 17 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 205 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 257 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 17 140 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 589 863,82 € | 624 243,62 € | 16 550 136,18 € |
| Année 2 | 612 062,73 € | 602 044,71 € | 15 938 073,45 € |
| Année 3 | 635 097,07 € | 579 010,37 € | 15 302 976,38 € |
| Année 4 | 658 998,29 € | 555 109,15 € | 14 643 978,09 € |
| Année 5 | 683 798,99 € | 530 308,45 € | 13 960 179,10 € |
| Année 6 | 709 533,06 € | 504 574,38 € | 13 250 646,04 € |
| Année 7 | 736 235,59 € | 477 871,85 € | 12 514 410,45 € |
| Année 8 | 763 943,04 € | 450 164,40 € | 11 750 467,41 € |
| Année 9 | 792 693,22 € | 421 414,22 € | 10 957 774,19 € |
| Année 10 | 822 525,41 € | 391 582,03 € | 10 135 248,78 € |
| Année 11 | 853 480,28 € | 360 627,16 € | 9 281 768,50 € |
| Année 12 | 885 600,13 € | 328 507,31 € | 8 396 168,37 € |
| Année 13 | 918 928,76 € | 295 178,68 € | 7 477 239,61 € |
| Année 14 | 953 511,69 € | 260 595,75 € | 6 523 727,92 € |
| Année 15 | 989 396,09 € | 224 711,35 € | 5 534 331,83 € |
| Année 16 | 1 026 630,99 € | 187 476,45 € | 4 507 700,84 € |
| Année 17 | 1 065 267,19 € | 148 840,25 € | 3 442 433,65 € |
| Année 18 | 1 105 357,37 € | 108 750,07 € | 2 337 076,28 € |
| Année 19 | 1 146 956,34 € | 67 151,10 € | 1 190 119,94 € |
| Année 20 | 1 190 119,94 € | 23 986,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 17 140 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 205 680 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 289 073 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.