Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 17 190 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 101 470,76 € | 101 470,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 307 487 € / mois | 289 916 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 375 200 € | 18 565 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 429 750 € | 17 619 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 17 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 206 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 258 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 17 190 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 591 584,48 € | 626 064,64 € | 16 598 415,52 € |
| Année 2 | 613 848,16 € | 603 800,96 € | 15 984 567,36 € |
| Année 3 | 636 949,68 € | 580 699,44 € | 15 347 617,68 € |
| Année 4 | 660 920,63 € | 556 728,49 € | 14 686 697,05 € |
| Année 5 | 685 793,69 € | 531 855,43 € | 14 000 903,36 € |
| Année 6 | 711 602,80 € | 506 046,32 € | 13 289 300,56 € |
| Année 7 | 738 383,23 € | 479 265,89 € | 12 550 917,33 € |
| Année 8 | 766 171,52 € | 451 477,60 € | 11 784 745,81 € |
| Année 9 | 795 005,57 € | 422 643,55 € | 10 989 740,24 € |
| Année 10 | 824 924,78 € | 392 724,34 € | 10 164 815,46 € |
| Année 11 | 855 969,95 € | 361 679,17 € | 9 308 845,51 € |
| Année 12 | 888 183,48 € | 329 465,64 € | 8 420 662,03 € |
| Année 13 | 921 609,34 € | 296 039,78 € | 7 499 052,69 € |
| Année 14 | 956 293,16 € | 261 355,96 € | 6 542 759,53 € |
| Année 15 | 992 282,23 € | 225 366,89 € | 5 550 477,30 € |
| Année 16 | 1 029 625,74 € | 188 023,38 € | 4 520 851,56 € |
| Année 17 | 1 068 374,62 € | 149 274,50 € | 3 452 476,94 € |
| Année 18 | 1 108 581,78 € | 109 067,34 € | 2 343 895,16 € |
| Année 19 | 1 150 302,09 € | 67 347,03 € | 1 193 593,07 € |
| Année 20 | 1 193 593,07 € | 24 056,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 17 190 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 719 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 289 916 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.