Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 290 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 249,00 € | 108 249,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 328 027 € / mois | 309 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 463 200 € | 19 753 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 457 250 € | 18 747 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 219 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 274 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 18 290 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 627 425,22 € | 671 562,78 € | 17 662 574,78 € |
| Année 2 | 651 232,46 € | 647 755,54 € | 17 011 342,32 € |
| Année 3 | 675 943,03 € | 623 044,97 € | 16 335 399,29 € |
| Année 4 | 701 591,24 € | 597 396,76 € | 15 633 808,05 € |
| Année 5 | 728 212,67 € | 570 775,33 € | 14 905 595,38 € |
| Année 6 | 755 844,19 € | 543 143,81 € | 14 149 751,19 € |
| Année 7 | 784 524,19 € | 514 463,81 € | 13 365 227,00 € |
| Année 8 | 814 292,43 € | 484 695,57 € | 12 550 934,57 € |
| Année 9 | 845 190,20 € | 453 797,80 € | 11 705 744,37 € |
| Année 10 | 877 260,38 € | 421 727,62 € | 10 828 483,99 € |
| Année 11 | 910 547,42 € | 388 440,58 € | 9 917 936,57 € |
| Année 12 | 945 097,55 € | 353 890,45 € | 8 972 839,02 € |
| Année 13 | 980 958,66 € | 318 029,34 € | 7 991 880,36 € |
| Année 14 | 1 018 180,45 € | 280 807,55 € | 6 973 699,91 € |
| Année 15 | 1 056 814,64 € | 242 173,36 € | 5 916 885,27 € |
| Année 16 | 1 096 914,75 € | 202 073,25 € | 4 819 970,52 € |
| Année 17 | 1 138 536,45 € | 160 451,55 € | 3 681 434,07 € |
| Année 18 | 1 181 737,44 € | 117 250,56 € | 2 499 696,63 € |
| Année 19 | 1 226 577,69 € | 72 410,31 € | 1 273 118,94 € |
| Année 20 | 1 273 118,94 € | 25 868,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 290 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 463 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 457 250 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 829 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 309 283 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.