Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 848 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 559,01 € | 15 559,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 149 € / mois | 44 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 840 € | 1 995 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 200 € | 1 894 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 848 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 848 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 643,21 € | 59 064,91 € | 1 720 356,79 € |
| Année 2 | 131 919,77 € | 54 788,35 € | 1 588 437,02 € |
| Année 3 | 136 339,57 € | 50 368,55 € | 1 452 097,45 € |
| Année 4 | 140 907,44 € | 45 800,68 € | 1 311 190,01 € |
| Année 5 | 145 628,38 € | 41 079,74 € | 1 165 561,63 € |
| Année 6 | 150 507,48 € | 36 200,64 € | 1 015 054,15 € |
| Année 7 | 155 550,03 € | 31 158,09 € | 859 504,12 € |
| Année 8 | 160 761,53 € | 25 946,59 € | 698 742,59 € |
| Année 9 | 166 147,65 € | 20 560,47 € | 532 594,94 € |
| Année 10 | 171 714,20 € | 14 993,92 € | 360 880,74 € |
| Année 11 | 177 467,27 € | 9 240,85 € | 183 413,47 € |
| Année 12 | 183 413,47 € | 3 295,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 848 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 184 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 176 € pour cette enveloppe de financement.