Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 948 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 400,95 € | 16 400,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 700 € / mois | 46 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 840 € | 2 103 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 700 € | 1 996 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 948 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 948 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 550,36 € | 62 261,04 € | 1 813 449,64 € |
| Année 2 | 139 058,30 € | 57 753,10 € | 1 674 391,34 € |
| Année 3 | 143 717,28 € | 53 094,12 € | 1 530 674,06 € |
| Année 4 | 148 532,35 € | 48 279,05 € | 1 382 141,71 € |
| Année 5 | 153 508,73 € | 43 302,67 € | 1 228 632,98 € |
| Année 6 | 158 651,84 € | 38 159,56 € | 1 069 981,14 € |
| Année 7 | 163 967,28 € | 32 844,12 € | 906 013,86 € |
| Année 8 | 169 460,79 € | 27 350,61 € | 736 553,07 € |
| Année 9 | 175 138,34 € | 21 673,06 € | 561 414,73 € |
| Année 10 | 181 006,15 € | 15 805,25 € | 380 408,58 € |
| Année 11 | 187 070,53 € | 9 740,87 € | 193 338,05 € |
| Année 12 | 193 338,05 € | 3 473,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 948 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 194 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.