Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 998 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 821,92 € | 16 821,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 976 € / mois | 48 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 840 € | 2 157 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 950 € | 2 047 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 998 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 998 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 003,95 € | 63 859,09 € | 1 859 996,05 € |
| Année 2 | 142 627,59 € | 59 235,45 € | 1 717 368,46 € |
| Année 3 | 147 406,14 € | 54 456,90 € | 1 569 962,32 € |
| Année 4 | 152 344,78 € | 49 518,26 € | 1 417 617,54 € |
| Année 5 | 157 448,91 € | 44 414,13 € | 1 260 168,63 € |
| Année 6 | 162 724,04 € | 39 139,00 € | 1 097 444,59 € |
| Année 7 | 168 175,90 € | 33 687,14 € | 929 268,69 € |
| Année 8 | 173 810,40 € | 28 052,64 € | 755 458,29 € |
| Année 9 | 179 633,72 € | 22 229,32 € | 575 824,57 € |
| Année 10 | 185 652,11 € | 16 210,93 € | 390 172,46 € |
| Année 11 | 191 872,17 € | 9 990,87 € | 198 300,29 € |
| Année 12 | 198 300,29 € | 3 562,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 998 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 950 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 199 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.