Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 523 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 109 628,00 € | 109 628,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 332 206 € / mois | 313 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 481 840 € | 20 004 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 463 075 € | 18 986 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 523 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 222 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 278 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 18 523 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 635 418,06 € | 680 117,94 € | 17 887 581,94 € |
| Année 2 | 659 528,58 € | 656 007,42 € | 17 228 053,36 € |
| Année 3 | 684 553,93 € | 630 982,07 € | 16 543 499,43 € |
| Année 4 | 710 528,88 € | 605 007,12 € | 15 832 970,55 € |
| Année 5 | 737 489,42 € | 578 046,58 € | 15 095 481,13 € |
| Année 6 | 765 472,95 € | 550 063,05 € | 14 330 008,18 € |
| Année 7 | 794 518,33 € | 521 017,67 € | 13 535 489,85 € |
| Année 8 | 824 665,79 € | 490 870,21 € | 12 710 824,06 € |
| Année 9 | 855 957,15 € | 459 578,85 € | 11 854 866,91 € |
| Année 10 | 888 435,89 € | 427 100,11 € | 10 966 431,02 € |
| Année 11 | 922 147,00 € | 393 389,00 € | 10 044 284,02 € |
| Année 12 | 957 137,23 € | 358 398,77 € | 9 087 146,79 € |
| Année 13 | 993 455,17 € | 322 080,83 € | 8 093 691,62 € |
| Année 14 | 1 031 151,15 € | 284 384,85 € | 7 062 540,47 € |
| Année 15 | 1 070 277,50 € | 245 258,50 € | 5 992 262,97 € |
| Année 16 | 1 110 888,43 € | 204 647,57 € | 4 881 374,54 € |
| Année 17 | 1 153 040,36 € | 162 495,64 € | 3 728 334,18 € |
| Année 18 | 1 196 791,71 € | 118 744,29 € | 2 531 542,47 € |
| Année 19 | 1 242 203,17 € | 73 332,83 € | 1 289 339,30 € |
| Année 20 | 1 289 339,30 € | 26 198,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 523 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 222 276 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 852 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.