Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 554 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 109 814,44 € | 109 814,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 332 771 € / mois | 313 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 484 360 € | 20 038 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 463 863 € | 19 018 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 554 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 222 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 278 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 18 554 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 636 498,74 € | 681 274,54 € | 17 918 001,26 € |
| Année 2 | 660 650,25 € | 657 123,03 € | 17 257 351,01 € |
| Année 3 | 685 718,17 € | 632 055,11 € | 16 571 632,84 € |
| Année 4 | 711 737,30 € | 606 035,98 € | 15 859 895,54 € |
| Année 5 | 738 743,69 € | 579 029,59 € | 15 121 151,85 € |
| Année 6 | 766 774,81 € | 550 998,47 € | 14 354 377,04 € |
| Année 7 | 795 869,58 € | 521 903,70 € | 13 558 507,46 € |
| Année 8 | 826 068,32 € | 491 704,96 € | 12 732 439,14 € |
| Année 9 | 857 412,93 € | 460 360,35 € | 11 875 026,21 € |
| Année 10 | 889 946,90 € | 427 826,38 € | 10 985 079,31 € |
| Année 11 | 923 715,31 € | 394 057,97 € | 10 061 364,00 € |
| Année 12 | 958 765,08 € | 359 008,20 € | 9 102 598,92 € |
| Année 13 | 995 144,78 € | 322 628,50 € | 8 107 454,14 € |
| Année 14 | 1 032 904,88 € | 284 868,40 € | 7 074 549,26 € |
| Année 15 | 1 072 097,75 € | 245 675,53 € | 6 002 451,51 € |
| Année 16 | 1 112 777,78 € | 204 995,50 € | 4 889 673,73 € |
| Année 17 | 1 155 001,39 € | 162 771,89 € | 3 734 672,34 € |
| Année 18 | 1 198 827,13 € | 118 946,15 € | 2 535 845,21 € |
| Année 19 | 1 244 315,83 € | 73 457,45 € | 1 291 529,38 € |
| Année 20 | 1 291 529,38 € | 26 242,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 554 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 222 654 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 484 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 463 863 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 313 756 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 855 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.