Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 630 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 134 286,78 € | 134 286,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 406 930 € / mois | 383 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 490 440 € | 20 120 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 465 763 € | 19 096 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 630 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 223 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 279 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 18 630 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 952 721,33 € | 658 720,03 € | 17 677 778,67 € |
| Année 2 | 987 787,84 € | 623 653,52 € | 16 689 990,83 € |
| Année 3 | 1 024 145,07 € | 587 296,29 € | 15 665 845,76 € |
| Année 4 | 1 061 840,47 € | 549 600,89 € | 14 604 005,29 € |
| Année 5 | 1 100 923,30 € | 510 518,06 € | 13 503 081,99 € |
| Année 6 | 1 141 444,68 € | 469 996,68 € | 12 361 637,31 € |
| Année 7 | 1 183 457,46 € | 427 983,90 € | 11 178 179,85 € |
| Année 8 | 1 227 016,64 € | 384 424,72 € | 9 951 163,21 € |
| Année 9 | 1 272 179,09 € | 339 262,27 € | 8 678 984,12 € |
| Année 10 | 1 319 003,79 € | 292 437,57 € | 7 359 980,33 € |
| Année 11 | 1 367 551,96 € | 243 889,40 € | 5 992 428,37 € |
| Année 12 | 1 417 887,03 € | 193 554,33 € | 4 574 541,34 € |
| Année 13 | 1 470 074,78 € | 141 366,58 € | 3 104 466,56 € |
| Année 14 | 1 524 183,38 € | 87 257,98 € | 1 580 283,18 € |
| Année 15 | 1 580 283,18 € | 31 157,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 630 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 490 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 465 763 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 863 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.