Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 630 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 97 108,42 € | 97 108,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 294 268 € / mois | 277 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 490 440 € | 20 120 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 465 763 € | 19 096 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 630 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 223 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 279 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 18 630 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 450 391,07 € | 714 909,97 € | 18 180 108,93 € |
| Année 2 | 468 180,38 € | 697 120,66 € | 17 711 928,55 € |
| Année 3 | 486 672,34 € | 678 628,70 € | 17 225 256,21 € |
| Année 4 | 505 894,67 € | 659 406,37 € | 16 719 361,54 € |
| Année 5 | 525 876,24 € | 639 424,80 € | 16 193 485,30 € |
| Année 6 | 546 647,02 € | 618 654,02 € | 15 646 838,28 € |
| Année 7 | 568 238,21 € | 597 062,83 € | 15 078 600,07 € |
| Année 8 | 590 682,20 € | 574 618,84 € | 14 487 917,87 € |
| Année 9 | 614 012,63 € | 551 288,41 € | 13 873 905,24 € |
| Année 10 | 638 264,60 € | 527 036,44 € | 13 235 640,64 € |
| Année 11 | 663 474,44 € | 501 826,60 € | 12 572 166,20 € |
| Année 12 | 689 680,02 € | 475 621,02 € | 11 882 486,18 € |
| Année 13 | 716 920,65 € | 448 380,39 € | 11 165 565,53 € |
| Année 14 | 745 237,21 € | 420 063,83 € | 10 420 328,32 € |
| Année 15 | 774 672,20 € | 390 628,84 € | 9 645 656,12 € |
| Année 16 | 805 269,81 € | 360 031,23 € | 8 840 386,31 € |
| Année 17 | 837 075,93 € | 328 225,11 € | 8 003 310,38 € |
| Année 18 | 870 138,34 € | 295 162,70 € | 7 133 172,04 € |
| Année 19 | 904 506,60 € | 260 794,44 € | 6 228 665,44 € |
| Année 20 | 940 232,35 € | 225 068,69 € | 5 288 433,09 € |
| Année 21 | 977 369,16 € | 187 931,88 € | 4 311 063,93 € |
| Année 22 | 1 015 972,79 € | 149 328,25 € | 3 295 091,14 € |
| Année 23 | 1 056 101,15 € | 109 199,89 € | 2 238 989,99 € |
| Année 24 | 1 097 814,49 € | 67 486,55 € | 1 141 175,50 € |
| Année 25 | 1 141 175,50 € | 24 125,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 630 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 277 453 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 223 566 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.