Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 634 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 134 315,61 € | 134 315,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 407 017 € / mois | 383 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 490 760 € | 20 125 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 465 863 € | 19 100 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 223 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 279 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 18 634 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 952 925,87 € | 658 861,45 € | 17 681 574,13 € |
| Année 2 | 987 999,92 € | 623 787,40 € | 16 693 574,21 € |
| Année 3 | 1 024 364,92 € | 587 422,40 € | 15 669 209,29 € |
| Année 4 | 1 062 068,44 € | 549 718,88 € | 14 607 140,85 € |
| Année 5 | 1 101 159,66 € | 510 627,66 € | 13 505 981,19 € |
| Année 6 | 1 141 689,71 € | 470 097,61 € | 12 364 291,48 € |
| Année 7 | 1 183 711,53 € | 428 075,79 € | 11 180 579,95 € |
| Année 8 | 1 227 280,07 € | 384 507,25 € | 9 953 299,88 € |
| Année 9 | 1 272 452,19 € | 339 335,13 € | 8 680 847,69 € |
| Année 10 | 1 319 286,95 € | 292 500,37 € | 7 361 560,74 € |
| Année 11 | 1 367 845,55 € | 243 941,77 € | 5 993 715,19 € |
| Année 12 | 1 418 191,43 € | 193 595,89 € | 4 575 523,76 € |
| Année 13 | 1 470 390,37 € | 141 396,95 € | 3 105 133,39 € |
| Année 14 | 1 524 510,60 € | 87 276,72 € | 1 580 622,79 € |
| Année 15 | 1 580 622,79 € | 31 164,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 634 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 223 614 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 383 759 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.