Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 885 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 98 434,96 € | 98 434,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 298 288 € / mois | 281 243 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 510 800 € | 20 395 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 472 125 € | 19 357 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 226 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 283 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 18 885 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 456 543,60 € | 724 675,92 € | 18 428 456,40 € |
| Année 2 | 474 575,92 € | 706 643,60 € | 17 953 880,48 € |
| Année 3 | 493 320,47 € | 687 899,05 € | 17 460 560,01 € |
| Année 4 | 512 805,41 € | 668 414,11 € | 16 947 754,60 € |
| Année 5 | 533 059,92 € | 648 159,60 € | 16 414 694,68 € |
| Année 6 | 554 114,45 € | 627 105,07 € | 15 860 580,23 € |
| Année 7 | 576 000,59 € | 605 218,93 € | 15 284 579,64 € |
| Année 8 | 598 751,16 € | 582 468,36 € | 14 685 828,48 € |
| Année 9 | 622 400,31 € | 558 819,21 € | 14 063 428,17 € |
| Année 10 | 646 983,55 € | 534 235,97 € | 13 416 444,62 € |
| Année 11 | 672 537,78 € | 508 681,74 € | 12 743 906,84 € |
| Année 12 | 699 101,33 € | 482 118,19 € | 12 044 805,51 € |
| Année 13 | 726 714,07 € | 454 505,45 € | 11 318 091,44 € |
| Année 14 | 755 417,48 € | 425 802,04 € | 10 562 673,96 € |
| Année 15 | 785 254,55 € | 395 964,97 € | 9 777 419,41 € |
| Année 16 | 816 270,12 € | 364 949,40 € | 8 961 149,29 € |
| Année 17 | 848 510,75 € | 332 708,77 € | 8 112 638,54 € |
| Année 18 | 882 024,80 € | 299 194,72 € | 7 230 613,74 € |
| Année 19 | 916 862,55 € | 264 356,97 € | 6 313 751,19 € |
| Année 20 | 953 076,30 € | 228 143,22 € | 5 360 674,89 € |
| Année 21 | 990 720,43 € | 190 499,09 € | 4 369 954,46 € |
| Année 22 | 1 029 851,38 € | 151 368,14 € | 3 340 103,08 € |
| Année 23 | 1 070 527,94 € | 110 691,58 € | 2 269 575,14 € |
| Année 24 | 1 112 811,08 € | 68 408,44 € | 1 156 764,06 € |
| Année 25 | 1 156 764,06 € | 24 455,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 885 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 281 243 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 888 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 510 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 472 125 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.