Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 685 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 141 887,51 € | 141 887,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 429 962 € / mois | 405 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 574 800 € | 21 259 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 492 125 € | 20 177 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 236 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 295 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 685 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 006 646,05 € | 696 004,07 € | 18 678 353,95 € |
| Année 2 | 1 043 697,39 € | 658 952,73 € | 17 634 656,56 € |
| Année 3 | 1 082 112,42 € | 620 537,70 € | 16 552 544,14 € |
| Année 4 | 1 121 941,43 € | 580 708,69 € | 15 430 602,71 € |
| Année 5 | 1 163 236,38 € | 539 413,74 € | 14 267 366,33 € |
| Année 6 | 1 206 051,26 € | 496 598,86 € | 13 061 315,07 € |
| Année 7 | 1 250 442,03 € | 452 208,09 € | 11 810 873,04 € |
| Année 8 | 1 296 466,69 € | 406 183,43 € | 10 514 406,35 € |
| Année 9 | 1 344 185,32 € | 358 464,80 € | 9 170 221,03 € |
| Année 10 | 1 393 660,36 € | 308 989,76 € | 7 776 560,67 € |
| Année 11 | 1 444 956,40 € | 257 693,72 € | 6 331 604,27 € |
| Année 12 | 1 498 140,47 € | 204 509,65 € | 4 833 463,80 € |
| Année 13 | 1 553 282,08 € | 149 368,04 € | 3 280 181,72 € |
| Année 14 | 1 610 453,27 € | 92 196,85 € | 1 669 728,45 € |
| Année 15 | 1 669 728,45 € | 32 921,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 685 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 968 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 405 393 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.