Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 132 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 104 937,35 € | 104 937,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 317 992 € / mois | 299 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 610 600 € | 21 743 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 503 313 € | 20 635 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 241 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 302 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 132 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 486 701,85 € | 772 546,35 € | 19 645 798,15 € |
| Année 2 | 505 925,36 € | 753 322,84 € | 19 139 872,79 € |
| Année 3 | 525 908,13 € | 733 340,07 € | 18 613 964,66 € |
| Année 4 | 546 680,19 € | 712 568,01 € | 18 067 284,47 € |
| Année 5 | 568 272,66 € | 690 975,54 € | 17 499 011,81 € |
| Année 6 | 590 718,01 € | 668 530,19 € | 16 908 293,80 € |
| Année 7 | 614 049,88 € | 645 198,32 € | 16 294 243,92 € |
| Année 8 | 638 303,29 € | 620 944,91 € | 15 655 940,63 € |
| Année 9 | 663 514,68 € | 595 733,52 € | 14 992 425,95 € |
| Année 10 | 689 721,83 € | 569 526,37 € | 14 302 704,12 € |
| Année 11 | 716 964,11 € | 542 284,09 € | 13 585 740,01 € |
| Année 12 | 745 282,38 € | 513 965,82 € | 12 840 457,63 € |
| Année 13 | 774 719,18 € | 484 529,02 € | 12 065 738,45 € |
| Année 14 | 805 318,65 € | 453 929,55 € | 11 260 419,80 € |
| Année 15 | 837 126,71 € | 422 121,49 € | 10 423 293,09 € |
| Année 16 | 870 191,10 € | 389 057,10 € | 9 553 101,99 € |
| Année 17 | 904 561,46 € | 354 686,74 € | 8 648 540,53 € |
| Année 18 | 940 289,37 € | 318 958,83 € | 7 708 251,16 € |
| Année 19 | 977 428,40 € | 281 819,80 € | 6 730 822,76 € |
| Année 20 | 1 016 034,40 € | 243 213,80 € | 5 714 788,36 € |
| Année 21 | 1 056 165,19 € | 203 083,01 € | 4 658 623,17 € |
| Année 22 | 1 097 881,07 € | 161 367,13 € | 3 560 742,10 € |
| Année 23 | 1 141 244,58 € | 118 003,62 € | 2 419 497,52 € |
| Année 24 | 1 186 320,88 € | 72 927,32 € | 1 233 176,64 € |
| Année 25 | 1 233 176,64 € | 26 070,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 132 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 241 590 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 013 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.