Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 232 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 458,58 € | 105 458,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 319 571 € / mois | 301 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 618 600 € | 21 851 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 505 813 € | 20 738 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 232 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 232 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 489 119,31 € | 776 383,65 € | 19 743 380,69 € |
| Année 2 | 508 438,29 € | 757 064,67 € | 19 234 942,40 € |
| Année 3 | 528 520,31 € | 736 982,65 € | 18 706 422,09 € |
| Année 4 | 549 395,54 € | 716 107,42 € | 18 157 026,55 € |
| Année 5 | 571 095,27 € | 694 407,69 € | 17 585 931,28 € |
| Année 6 | 593 652,10 € | 671 850,86 € | 16 992 279,18 € |
| Année 7 | 617 099,87 € | 648 403,09 € | 16 375 179,31 € |
| Année 8 | 641 473,75 € | 624 029,21 € | 15 733 705,56 € |
| Année 9 | 666 810,37 € | 598 692,59 € | 15 066 895,19 € |
| Année 10 | 693 147,69 € | 572 355,27 € | 14 373 747,50 € |
| Année 11 | 720 525,27 € | 544 977,69 € | 13 653 222,23 € |
| Année 12 | 748 984,22 € | 516 518,74 € | 12 904 238,01 € |
| Année 13 | 778 567,21 € | 486 935,75 € | 12 125 670,80 € |
| Année 14 | 809 318,65 € | 456 184,31 € | 11 316 352,15 € |
| Année 15 | 841 284,71 € | 424 218,25 € | 10 475 067,44 € |
| Année 16 | 874 513,34 € | 390 989,62 € | 9 600 554,10 € |
| Année 17 | 909 054,39 € | 356 448,57 € | 8 691 499,71 € |
| Année 18 | 944 959,78 € | 320 543,18 € | 7 746 539,93 € |
| Année 19 | 982 283,30 € | 283 219,66 € | 6 764 256,63 € |
| Année 20 | 1 021 081,03 € | 244 421,93 € | 5 743 175,60 € |
| Année 21 | 1 061 411,18 € | 204 091,78 € | 4 681 764,42 € |
| Année 22 | 1 103 334,23 € | 162 168,73 € | 3 578 430,19 € |
| Année 23 | 1 146 913,15 € | 118 589,81 € | 2 431 517,04 € |
| Année 24 | 1 192 213,34 € | 73 289,62 € | 1 239 303,70 € |
| Année 25 | 1 239 303,70 € | 26 200,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 232 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 301 310 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 618 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 505 813 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 242 790 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.