Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 282 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 719,20 € | 105 719,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 320 361 € / mois | 302 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 622 600 € | 21 905 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 507 063 € | 20 789 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 282 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 282 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 490 328,10 € | 778 302,30 € | 19 792 171,90 € |
| Année 2 | 509 694,82 € | 758 935,58 € | 19 282 477,08 € |
| Année 3 | 529 826,45 € | 738 803,95 € | 18 752 650,63 € |
| Année 4 | 550 753,28 € | 717 877,12 € | 18 201 897,35 € |
| Année 5 | 572 506,64 € | 696 123,76 € | 17 629 390,71 € |
| Année 6 | 595 119,23 € | 673 511,17 € | 17 034 271,48 € |
| Année 7 | 618 624,93 € | 650 005,47 € | 16 415 646,55 € |
| Année 8 | 643 059,07 € | 625 571,33 € | 15 772 587,48 € |
| Année 9 | 668 458,28 € | 600 172,12 € | 15 104 129,20 € |
| Année 10 | 694 860,71 € | 573 769,69 € | 14 409 268,49 € |
| Année 11 | 722 305,97 € | 546 324,43 € | 13 686 962,52 € |
| Année 12 | 750 835,21 € | 517 795,19 € | 12 936 127,31 € |
| Année 13 | 780 491,33 € | 488 139,07 € | 12 155 635,98 € |
| Année 14 | 811 318,76 € | 457 311,64 € | 11 344 317,22 € |
| Année 15 | 843 363,83 € | 425 266,57 € | 10 500 953,39 € |
| Année 16 | 876 674,56 € | 391 955,84 € | 9 624 278,83 € |
| Année 17 | 911 301,02 € | 357 329,38 € | 8 712 977,81 € |
| Année 18 | 947 295,10 € | 321 335,30 € | 7 765 682,71 € |
| Année 19 | 984 710,88 € | 283 919,52 € | 6 780 971,83 € |
| Année 20 | 1 023 604,47 € | 245 025,93 € | 5 757 367,36 € |
| Année 21 | 1 064 034,27 € | 204 596,13 € | 4 693 333,09 € |
| Année 22 | 1 106 060,96 € | 162 569,44 € | 3 587 272,13 € |
| Année 23 | 1 149 747,59 € | 118 882,81 € | 2 437 524,54 € |
| Année 24 | 1 195 159,70 € | 73 470,70 € | 1 242 364,84 € |
| Année 25 | 1 242 364,84 € | 26 264,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 282 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 302 055 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 622 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 507 063 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 028 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.