Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 332 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 979,82 € | 105 979,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 321 151 € / mois | 302 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 626 600 € | 21 959 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 508 313 € | 20 840 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 332 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 332 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 491 536,88 € | 780 220,96 € | 19 840 963,12 € |
| Année 2 | 510 951,33 € | 760 806,51 € | 19 330 011,79 € |
| Année 3 | 531 132,64 € | 740 625,20 € | 18 798 879,15 € |
| Année 4 | 552 111,03 € | 719 646,81 € | 18 246 768,12 € |
| Année 5 | 573 918,03 € | 697 839,81 € | 17 672 850,09 € |
| Année 6 | 596 586,34 € | 675 171,50 € | 17 076 263,75 € |
| Année 7 | 620 150,02 € | 651 607,82 € | 16 456 113,73 € |
| Année 8 | 644 644,39 € | 627 113,45 € | 15 811 469,34 € |
| Année 9 | 670 106,21 € | 601 651,63 € | 15 141 363,13 € |
| Année 10 | 696 573,71 € | 575 184,13 € | 14 444 789,42 € |
| Année 11 | 724 086,63 € | 547 671,21 € | 13 720 702,79 € |
| Année 12 | 752 686,22 € | 519 071,62 € | 12 968 016,57 € |
| Année 13 | 782 415,43 € | 489 342,41 € | 12 185 601,14 € |
| Année 14 | 813 318,86 € | 458 438,98 € | 11 372 282,28 € |
| Année 15 | 845 442,93 € | 426 314,91 € | 10 526 839,35 € |
| Année 16 | 878 835,80 € | 392 922,04 € | 9 648 003,55 € |
| Année 17 | 913 547,60 € | 358 210,24 € | 8 734 455,95 € |
| Année 18 | 949 630,43 € | 322 127,41 € | 7 784 825,52 € |
| Année 19 | 987 138,45 € | 284 619,39 € | 6 797 687,07 € |
| Année 20 | 1 026 127,92 € | 245 629,92 € | 5 771 559,15 € |
| Année 21 | 1 066 657,42 € | 205 100,42 € | 4 704 901,73 € |
| Année 22 | 1 108 787,70 € | 162 970,14 € | 3 596 114,03 € |
| Année 23 | 1 152 582,01 € | 119 175,83 € | 2 443 532,02 € |
| Année 24 | 1 198 106,10 € | 73 651,74 € | 1 245 425,92 € |
| Année 25 | 1 245 425,92 € | 26 329,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 332 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 243 990 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 626 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 508 313 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 033 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.