Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 160 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 145 311,26 € | 145 311,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 440 337 € / mois | 415 175 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 612 800 € | 21 772 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 504 000 € | 20 664 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 302 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 160 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 030 936,43 € | 712 798,69 € | 19 129 063,57 € |
| Année 2 | 1 068 881,82 € | 674 853,30 € | 18 060 181,75 € |
| Année 3 | 1 108 223,82 € | 635 511,30 € | 16 951 957,93 € |
| Année 4 | 1 149 013,89 € | 594 721,23 € | 15 802 944,04 € |
| Année 5 | 1 191 305,30 € | 552 429,82 € | 14 611 638,74 € |
| Année 6 | 1 235 153,31 € | 508 581,81 € | 13 376 485,43 € |
| Année 7 | 1 280 615,22 € | 463 119,90 € | 12 095 870,21 € |
| Année 8 | 1 327 750,43 € | 415 984,69 € | 10 768 119,78 € |
| Année 9 | 1 376 620,54 € | 367 114,58 € | 9 391 499,24 € |
| Année 10 | 1 427 289,43 € | 316 445,69 € | 7 964 209,81 € |
| Année 11 | 1 479 823,22 € | 263 911,90 € | 6 484 386,59 € |
| Année 12 | 1 534 290,63 € | 209 444,49 € | 4 950 095,96 € |
| Année 13 | 1 590 762,80 € | 152 972,32 € | 3 359 333,16 € |
| Année 14 | 1 649 313,53 € | 94 421,59 € | 1 710 019,63 € |
| Année 15 | 1 710 019,63 € | 33 715,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 160 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 016 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 241 920 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 415 175 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.