Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 190 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 494,11 € | 119 494,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 362 103 € / mois | 341 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 615 200 € | 21 805 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 504 750 € | 20 694 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 190 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 692 603,32 € | 741 326,00 € | 19 497 396,68 € |
| Année 2 | 718 883,70 € | 715 045,62 € | 18 778 512,98 € |
| Année 3 | 746 161,26 € | 687 768,06 € | 18 032 351,72 € |
| Année 4 | 774 473,85 € | 659 455,47 € | 17 257 877,87 € |
| Année 5 | 803 860,73 € | 630 068,59 € | 16 454 017,14 € |
| Année 6 | 834 362,70 € | 599 566,62 € | 15 619 654,44 € |
| Année 7 | 866 022,03 € | 567 907,29 € | 14 753 632,41 € |
| Année 8 | 898 882,64 € | 535 046,68 € | 13 854 749,77 € |
| Année 9 | 932 990,16 € | 500 939,16 € | 12 921 759,61 € |
| Année 10 | 968 391,83 € | 465 537,49 € | 11 953 367,78 € |
| Année 11 | 1 005 136,80 € | 428 792,52 € | 10 948 230,98 € |
| Année 12 | 1 043 276,04 € | 390 653,28 € | 9 904 954,94 € |
| Année 13 | 1 082 862,46 € | 351 066,86 € | 8 822 092,48 € |
| Année 14 | 1 123 950,96 € | 309 978,36 € | 7 698 141,52 € |
| Année 15 | 1 166 598,50 € | 267 330,82 € | 6 531 543,02 € |
| Année 16 | 1 210 864,32 € | 223 065,00 € | 5 320 678,70 € |
| Année 17 | 1 256 809,75 € | 177 119,57 € | 4 063 868,95 € |
| Année 18 | 1 304 498,53 € | 129 430,79 € | 2 759 370,42 € |
| Année 19 | 1 353 996,86 € | 79 932,46 € | 1 405 373,56 € |
| Année 20 | 1 405 373,56 € | 28 555,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 190 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 341 412 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 615 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 504 750 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.