Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 290 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 085,96 € | 120 085,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 363 897 € / mois | 343 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 623 200 € | 21 913 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 507 250 € | 20 797 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 290 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 696 033,80 € | 744 997,72 € | 19 593 966,20 € |
| Année 2 | 722 444,33 € | 718 587,19 € | 18 871 521,87 € |
| Année 3 | 749 856,99 € | 691 174,53 € | 18 121 664,88 € |
| Année 4 | 778 309,81 € | 662 721,71 € | 17 343 355,07 € |
| Année 5 | 807 842,25 € | 633 189,27 € | 16 535 512,82 € |
| Année 6 | 838 495,28 € | 602 536,24 € | 15 697 017,54 € |
| Année 7 | 870 311,42 € | 570 720,10 € | 14 826 706,12 € |
| Année 8 | 903 334,81 € | 537 696,71 € | 13 923 371,31 € |
| Année 9 | 937 611,24 € | 503 420,28 € | 12 985 760,07 € |
| Année 10 | 973 188,25 € | 467 843,27 € | 12 012 571,82 € |
| Année 11 | 1 010 115,24 € | 430 916,28 € | 11 002 456,58 € |
| Année 12 | 1 048 443,36 € | 392 588,16 € | 9 954 013,22 € |
| Année 13 | 1 088 225,86 € | 352 805,66 € | 8 865 787,36 € |
| Année 14 | 1 129 517,88 € | 311 513,64 € | 7 736 269,48 € |
| Année 15 | 1 172 376,66 € | 268 654,86 € | 6 563 892,82 € |
| Année 16 | 1 216 861,70 € | 224 169,82 € | 5 347 031,12 € |
| Année 17 | 1 263 034,70 € | 177 996,82 € | 4 083 996,42 € |
| Année 18 | 1 310 959,71 € | 130 071,81 € | 2 773 036,71 € |
| Année 19 | 1 360 703,18 € | 80 328,34 € | 1 412 333,53 € |
| Année 20 | 1 412 333,53 € | 28 697,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 290 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 623 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 507 250 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 343 103 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.