Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 197 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 101 858,29 € | 101 858,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 308 661 € / mois | 291 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 615 800 € | 21 813 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 504 938 € | 20 702 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 197 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 197 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 144,89 € | 894 154,59 € | 19 869 355,11 € |
| Année 2 | 343 083,06 € | 879 216,42 € | 19 526 272,05 € |
| Année 3 | 358 701,27 € | 863 598,21 € | 19 167 570,78 € |
| Année 4 | 375 030,45 € | 847 269,03 € | 18 792 540,33 € |
| Année 5 | 392 102,97 € | 830 196,51 € | 18 400 437,36 € |
| Année 6 | 409 952,74 € | 812 346,74 € | 17 990 484,62 € |
| Année 7 | 428 615,07 € | 793 684,41 € | 17 561 869,55 € |
| Année 8 | 448 126,94 € | 774 172,54 € | 17 113 742,61 € |
| Année 9 | 468 527,03 € | 753 772,45 € | 16 645 215,58 € |
| Année 10 | 489 855,86 € | 732 443,62 € | 16 155 359,72 € |
| Année 11 | 512 155,60 € | 710 143,88 € | 15 643 204,12 € |
| Année 12 | 535 470,49 € | 686 828,99 € | 15 107 733,63 € |
| Année 13 | 559 846,78 € | 662 452,70 € | 14 547 886,85 € |
| Année 14 | 585 332,72 € | 636 966,76 € | 13 962 554,13 € |
| Année 15 | 611 978,87 € | 610 320,61 € | 13 350 575,26 € |
| Année 16 | 639 838,06 € | 582 461,42 € | 12 710 737,20 € |
| Année 17 | 668 965,46 € | 553 334,02 € | 12 041 771,74 € |
| Année 18 | 699 418,83 € | 522 880,65 € | 11 342 352,91 € |
| Année 19 | 731 258,53 € | 491 040,95 € | 10 611 094,38 € |
| Année 20 | 764 547,69 € | 457 751,79 € | 9 846 546,69 € |
| Année 21 | 799 352,26 € | 422 947,22 € | 9 047 194,43 € |
| Année 22 | 835 741,22 € | 386 558,26 € | 8 211 453,21 € |
| Année 23 | 873 786,76 € | 348 512,72 € | 7 337 666,45 € |
| Année 24 | 913 564,23 € | 308 735,25 € | 6 424 102,22 € |
| Année 25 | 955 152,50 € | 267 146,98 € | 5 468 949,72 € |
| Année 26 | 998 634,00 € | 223 665,48 € | 4 470 315,72 € |
| Année 27 | 1 044 094,90 € | 178 204,58 € | 3 426 220,82 € |
| Année 28 | 1 091 625,31 € | 130 674,17 € | 2 334 595,51 € |
| Année 29 | 1 141 319,48 € | 80 980,00 € | 1 193 276,03 € |
| Année 30 | 1 193 276,03 € | 29 023,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 197 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 242 370 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 291 024 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.