Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 210 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 341,30 € | 105 341,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 319 216 € / mois | 300 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 616 800 € | 21 826 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 505 250 € | 20 715 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 210 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 210 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 488 575,32 € | 775 520,28 € | 19 721 424,68 € |
| Année 2 | 507 872,85 € | 756 222,75 € | 19 213 551,83 € |
| Année 3 | 527 932,55 € | 736 163,05 € | 18 685 619,28 € |
| Année 4 | 548 784,52 € | 715 311,08 € | 18 136 834,76 € |
| Année 5 | 570 460,14 € | 693 635,46 € | 17 566 374,62 € |
| Année 6 | 592 991,89 € | 671 103,71 € | 16 973 382,73 € |
| Année 7 | 616 413,57 € | 647 682,03 € | 16 356 969,16 € |
| Année 8 | 640 760,36 € | 623 335,24 € | 15 716 208,80 € |
| Année 9 | 666 068,79 € | 598 026,81 € | 15 050 140,01 € |
| Année 10 | 692 376,81 € | 571 718,79 € | 14 357 763,20 € |
| Année 11 | 719 723,96 € | 544 371,64 € | 13 638 039,24 € |
| Année 12 | 748 151,23 € | 515 944,37 € | 12 889 888,01 € |
| Année 13 | 777 701,36 € | 486 394,24 € | 12 112 186,65 € |
| Année 14 | 808 418,58 € | 455 677,02 € | 11 303 768,07 € |
| Année 15 | 840 349,10 € | 423 746,50 € | 10 463 418,97 € |
| Année 16 | 873 540,76 € | 390 554,84 € | 9 589 878,21 € |
| Année 17 | 908 043,43 € | 356 052,17 € | 8 681 834,78 € |
| Année 18 | 943 908,85 € | 320 186,75 € | 7 737 925,93 € |
| Année 19 | 981 190,88 € | 282 904,72 € | 6 756 735,05 € |
| Année 20 | 1 019 945,45 € | 244 150,15 € | 5 736 789,60 € |
| Année 21 | 1 060 230,74 € | 203 864,86 € | 4 676 558,86 € |
| Année 22 | 1 102 107,18 € | 161 988,42 € | 3 574 451,68 € |
| Année 23 | 1 145 637,64 € | 118 457,96 € | 2 428 814,04 € |
| Année 24 | 1 190 887,44 € | 73 208,16 € | 1 237 926,60 € |
| Année 25 | 1 237 926,60 € | 26 171,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 210 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 021 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 300 975 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.