Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 222 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 145 761,75 € | 145 761,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 441 702 € / mois | 416 462 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 617 800 € | 21 840 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 505 563 € | 20 728 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 222 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 222 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 034 132,51 € | 715 008,49 € | 19 188 367,49 € |
| Année 2 | 1 072 195,52 € | 676 945,48 € | 18 116 171,97 € |
| Année 3 | 1 111 659,48 € | 637 481,52 € | 17 004 512,49 € |
| Année 4 | 1 152 575,99 € | 596 565,01 € | 15 851 936,50 € |
| Année 5 | 1 194 998,52 € | 554 142,48 € | 14 656 937,98 € |
| Année 6 | 1 238 982,47 € | 510 158,53 € | 13 417 955,51 € |
| Année 7 | 1 284 585,33 € | 464 555,67 € | 12 133 370,18 € |
| Année 8 | 1 331 866,68 € | 417 274,32 € | 10 801 503,50 € |
| Année 9 | 1 380 888,28 € | 368 252,72 € | 9 420 615,22 € |
| Année 10 | 1 431 714,22 € | 317 426,78 € | 7 988 901,00 € |
| Année 11 | 1 484 410,89 € | 264 730,11 € | 6 504 490,11 € |
| Année 12 | 1 539 047,14 € | 210 093,86 € | 4 965 442,97 € |
| Année 13 | 1 595 694,40 € | 153 446,60 € | 3 369 748,57 € |
| Année 14 | 1 654 426,65 € | 94 714,35 € | 1 715 321,92 € |
| Année 15 | 1 715 321,92 € | 33 820,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 222 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 022 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 242 670 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.