Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 231 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 145 823,02 € | 145 823,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 441 888 € / mois | 416 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 618 480 € | 21 849 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 505 775 € | 20 736 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 231 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 231 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 034 567,21 € | 715 309,03 € | 19 196 432,79 € |
| Année 2 | 1 072 646,22 € | 677 230,02 € | 18 123 786,57 € |
| Année 3 | 1 112 126,80 € | 637 749,44 € | 17 011 659,77 € |
| Année 4 | 1 153 060,49 € | 596 815,75 € | 15 858 599,28 € |
| Année 5 | 1 195 500,84 € | 554 375,40 € | 14 663 098,44 € |
| Année 6 | 1 239 503,29 € | 510 372,95 € | 13 423 595,15 € |
| Année 7 | 1 285 125,33 € | 464 750,91 € | 12 138 469,82 € |
| Année 8 | 1 332 426,56 € | 417 449,68 € | 10 806 043,26 € |
| Année 9 | 1 381 468,77 € | 368 407,47 € | 9 424 574,49 € |
| Année 10 | 1 432 316,06 € | 317 560,18 € | 7 992 258,43 € |
| Année 11 | 1 485 034,89 € | 264 841,35 € | 6 507 223,54 € |
| Année 12 | 1 539 694,13 € | 210 182,11 € | 4 967 529,41 € |
| Année 13 | 1 596 365,18 € | 153 511,06 € | 3 371 164,23 € |
| Année 14 | 1 655 122,12 € | 94 754,12 € | 1 716 042,11 € |
| Année 15 | 1 716 042,11 € | 33 834,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 231 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 618 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 505 775 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 416 637 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.