Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 238 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 778,20 € | 119 778,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 362 964 € / mois | 342 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 619 040 € | 21 857 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 505 950 € | 20 743 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 238 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 694 249,96 € | 743 088,44 € | 19 543 750,04 € |
| Année 2 | 720 592,83 € | 716 745,57 € | 18 823 157,21 € |
| Année 3 | 747 935,24 € | 689 403,16 € | 18 075 221,97 € |
| Année 4 | 776 315,14 € | 661 023,26 € | 17 298 906,83 € |
| Année 5 | 805 771,90 € | 631 566,50 € | 16 493 134,93 € |
| Année 6 | 836 346,38 € | 600 992,02 € | 15 656 788,55 € |
| Année 7 | 868 080,97 € | 569 257,43 € | 14 788 707,58 € |
| Année 8 | 901 019,71 € | 536 318,69 € | 13 887 687,87 € |
| Année 9 | 935 208,29 € | 502 130,11 € | 12 952 479,58 € |
| Année 10 | 970 694,15 € | 466 644,25 € | 11 981 785,43 € |
| Année 11 | 1 007 526,49 € | 429 811,91 € | 10 974 258,94 € |
| Année 12 | 1 045 756,41 € | 391 581,99 € | 9 928 502,53 € |
| Année 13 | 1 085 436,93 € | 351 901,47 € | 8 843 065,60 € |
| Année 14 | 1 126 623,12 € | 310 715,28 € | 7 716 442,48 € |
| Année 15 | 1 169 372,04 € | 267 966,36 € | 6 547 070,44 € |
| Année 16 | 1 213 743,09 € | 223 595,31 € | 5 333 327,35 € |
| Année 17 | 1 259 797,76 € | 177 540,64 € | 4 073 529,59 € |
| Année 18 | 1 307 599,94 € | 129 738,46 € | 2 765 929,65 € |
| Année 19 | 1 357 215,95 € | 80 122,45 € | 1 408 713,70 € |
| Année 20 | 1 408 713,70 € | 28 623,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 238 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 619 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 505 950 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 342 223 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.