Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 257 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 588,89 € | 105 588,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 319 966 € / mois | 301 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 620 600 € | 21 878 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 506 438 € | 20 763 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 257 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 257 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 489 723,69 € | 777 342,99 € | 19 767 776,31 € |
| Année 2 | 509 066,54 € | 758 000,14 € | 19 258 709,77 € |
| Année 3 | 529 173,38 € | 737 893,30 € | 18 729 536,39 € |
| Année 4 | 550 074,42 € | 716 992,26 € | 18 179 461,97 € |
| Année 5 | 571 800,95 € | 695 265,73 € | 17 607 661,02 € |
| Année 6 | 594 385,65 € | 672 681,03 € | 17 013 275,37 € |
| Année 7 | 617 862,40 € | 649 204,28 € | 16 395 412,97 € |
| Année 8 | 642 266,39 € | 624 800,29 € | 15 753 146,58 € |
| Année 9 | 667 634,33 € | 599 432,35 € | 15 085 512,25 € |
| Année 10 | 694 004,19 € | 573 062,49 € | 14 391 508,06 € |
| Année 11 | 721 415,62 € | 545 651,06 € | 13 670 092,44 € |
| Année 12 | 749 909,72 € | 517 156,96 € | 12 920 182,72 € |
| Année 13 | 779 529,26 € | 487 537,42 € | 12 140 653,46 € |
| Année 14 | 810 318,70 € | 456 747,98 € | 11 330 334,76 € |
| Année 15 | 842 324,25 € | 424 742,43 € | 10 488 010,51 € |
| Année 16 | 875 593,95 € | 391 472,73 € | 9 612 416,56 € |
| Année 17 | 910 177,71 € | 356 888,97 € | 8 702 238,85 € |
| Année 18 | 946 127,43 € | 320 939,25 € | 7 756 111,42 € |
| Année 19 | 983 497,08 € | 283 569,60 € | 6 772 614,34 € |
| Année 20 | 1 022 342,75 € | 244 723,93 € | 5 750 271,59 € |
| Année 21 | 1 062 722,73 € | 204 343,95 € | 4 687 548,86 € |
| Année 22 | 1 104 697,58 € | 162 369,10 € | 3 582 851,28 € |
| Année 23 | 1 148 330,36 € | 118 736,32 € | 2 434 520,92 € |
| Année 24 | 1 193 686,53 € | 73 380,15 € | 1 240 834,39 € |
| Année 25 | 1 240 834,39 € | 26 232,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 257 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 243 090 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 620 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 506 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 025 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.