Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 302 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 146 338,39 € | 146 338,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 443 450 € / mois | 418 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 624 200 € | 21 926 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 507 563 € | 20 810 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 302 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 302 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 038 223,61 € | 717 837,07 € | 19 264 276,39 € |
| Année 2 | 1 076 437,19 € | 679 623,49 € | 18 187 839,20 € |
| Année 3 | 1 116 057,31 € | 640 003,37 € | 17 071 781,89 € |
| Année 4 | 1 157 135,68 € | 598 925,00 € | 15 914 646,21 € |
| Année 5 | 1 199 726,02 € | 556 334,66 € | 14 714 920,19 € |
| Année 6 | 1 243 884,00 € | 512 176,68 € | 13 471 036,19 € |
| Année 7 | 1 289 667,22 € | 466 393,46 € | 12 181 368,97 € |
| Année 8 | 1 337 135,67 € | 418 925,01 € | 10 844 233,30 € |
| Année 9 | 1 386 351,20 € | 369 709,48 € | 9 457 882,10 € |
| Année 10 | 1 437 378,21 € | 318 682,47 € | 8 020 503,89 € |
| Année 11 | 1 490 283,37 € | 265 777,31 € | 6 530 220,52 € |
| Année 12 | 1 545 135,76 € | 210 924,92 € | 4 985 084,76 € |
| Année 13 | 1 602 007,12 € | 154 053,56 € | 3 383 077,64 € |
| Année 14 | 1 660 971,70 € | 95 088,98 € | 1 722 105,94 € |
| Année 15 | 1 722 105,94 € | 33 954,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 302 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 624 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 507 563 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 030 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 243 630 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 418 110 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.