Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 333 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 985,03 € | 105 985,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 321 167 € / mois | 302 814 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 626 680 € | 21 960 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 508 338 € | 20 841 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 333 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 333 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 491 561,02 € | 780 259,34 € | 19 841 938,98 € |
| Année 2 | 510 976,46 € | 760 843,90 € | 19 330 962,52 € |
| Année 3 | 531 158,73 € | 740 661,63 € | 18 799 803,79 € |
| Année 4 | 552 138,17 € | 719 682,19 € | 18 247 665,62 € |
| Année 5 | 573 946,23 € | 697 874,13 € | 17 673 719,39 € |
| Année 6 | 596 615,67 € | 675 204,69 € | 17 077 103,72 € |
| Année 7 | 620 180,48 € | 651 639,88 € | 16 456 923,24 € |
| Année 8 | 644 676,05 € | 627 144,31 € | 15 812 247,19 € |
| Année 9 | 670 139,12 € | 601 681,24 € | 15 142 108,07 € |
| Année 10 | 696 607,94 € | 575 212,42 € | 14 445 500,13 € |
| Année 11 | 724 122,19 € | 547 698,17 € | 13 721 377,94 € |
| Année 12 | 752 723,21 € | 519 097,15 € | 12 968 654,73 € |
| Année 13 | 782 453,88 € | 489 366,48 € | 12 186 200,85 € |
| Année 14 | 813 358,85 € | 458 461,51 € | 11 372 842,00 € |
| Année 15 | 845 484,47 € | 426 335,89 € | 10 527 357,53 € |
| Année 16 | 878 878,98 € | 392 941,38 € | 9 648 478,55 € |
| Année 17 | 913 592,49 € | 358 227,87 € | 8 734 886,06 € |
| Année 18 | 949 677,08 € | 322 143,28 € | 7 785 208,98 € |
| Année 19 | 987 186,93 € | 284 633,43 € | 6 798 022,05 € |
| Année 20 | 1 026 178,34 € | 245 642,02 € | 5 771 843,71 € |
| Année 21 | 1 066 709,81 € | 205 110,55 € | 4 705 133,90 € |
| Année 22 | 1 108 842,15 € | 162 978,21 € | 3 596 291,75 € |
| Année 23 | 1 152 638,63 € | 119 181,73 € | 2 443 653,12 € |
| Année 24 | 1 198 164,96 € | 73 655,40 € | 1 245 488,16 € |
| Année 25 | 1 245 488,16 € | 26 330,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 333 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 033 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 244 002 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.