Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 383 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 106 245,64 € | 106 245,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 321 956 € / mois | 303 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 630 680 € | 22 014 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 509 588 € | 20 893 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 383 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 383 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 492 769,67 € | 782 178,01 € | 19 890 730,33 € |
| Année 2 | 512 232,85 € | 762 714,83 € | 19 378 497,48 € |
| Année 3 | 532 464,74 € | 742 482,94 € | 18 846 032,74 € |
| Année 4 | 553 495,76 € | 721 451,92 € | 18 292 536,98 € |
| Année 5 | 575 357,45 € | 699 590,23 € | 17 717 179,53 € |
| Année 6 | 598 082,63 € | 676 865,05 € | 17 119 096,90 € |
| Année 7 | 621 705,39 € | 653 242,29 € | 16 497 391,51 € |
| Année 8 | 646 261,18 € | 628 686,50 € | 15 851 130,33 € |
| Année 9 | 671 786,87 € | 603 160,81 € | 15 179 343,46 € |
| Année 10 | 698 320,76 € | 576 626,92 € | 14 481 022,70 € |
| Année 11 | 725 902,68 € | 549 045,00 € | 13 755 120,02 € |
| Année 12 | 754 574,02 € | 520 373,66 € | 13 000 546,00 € |
| Année 13 | 784 377,79 € | 490 569,89 € | 12 216 168,21 € |
| Année 14 | 815 358,74 € | 459 588,94 € | 11 400 809,47 € |
| Année 15 | 847 563,35 € | 427 384,33 € | 10 553 246,12 € |
| Année 16 | 881 039,97 € | 393 907,71 € | 9 672 206,15 € |
| Année 17 | 915 838,83 € | 359 108,85 € | 8 756 367,32 € |
| Année 18 | 952 012,17 € | 322 935,51 € | 7 804 355,15 € |
| Année 19 | 989 614,26 € | 285 333,42 € | 6 814 740,89 € |
| Année 20 | 1 028 701,51 € | 246 246,17 € | 5 786 039,38 € |
| Année 21 | 1 069 332,66 € | 205 615,02 € | 4 716 706,72 € |
| Année 22 | 1 111 568,57 € | 163 379,11 € | 3 605 138,15 € |
| Année 23 | 1 155 472,76 € | 119 474,92 € | 2 449 665,39 € |
| Année 24 | 1 201 111,05 € | 73 836,63 € | 1 248 554,34 € |
| Année 25 | 1 248 554,34 € | 26 395,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 383 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 244 602 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 038 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.