Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 362 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 515,05 € | 120 515,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 365 197 € / mois | 344 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 629 000 € | 21 991 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 509 063 € | 20 871 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 362 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 362 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 698 520,85 € | 747 659,75 € | 19 663 979,15 € |
| Année 2 | 725 025,76 € | 721 154,84 € | 18 938 953,39 € |
| Année 3 | 752 536,36 € | 693 644,24 € | 18 186 417,03 € |
| Année 4 | 781 090,86 € | 665 089,74 € | 17 405 326,17 € |
| Année 5 | 810 728,83 € | 635 451,77 € | 16 594 597,34 € |
| Année 6 | 841 491,39 € | 604 689,21 € | 15 753 105,95 € |
| Année 7 | 873 421,21 € | 572 759,39 € | 14 879 684,74 € |
| Année 8 | 906 562,58 € | 539 618,02 € | 13 973 122,16 € |
| Année 9 | 940 961,47 € | 505 219,13 € | 13 032 160,69 € |
| Année 10 | 976 665,64 € | 469 514,96 € | 12 055 495,05 € |
| Année 11 | 1 013 724,56 € | 432 456,04 € | 11 041 770,49 € |
| Année 12 | 1 052 189,68 € | 393 990,92 € | 9 989 580,81 € |
| Année 13 | 1 092 114,31 € | 354 066,29 € | 8 897 466,50 € |
| Année 14 | 1 133 553,85 € | 312 626,75 € | 7 763 912,65 € |
| Année 15 | 1 176 565,78 € | 269 614,82 € | 6 587 346,87 € |
| Année 16 | 1 221 209,76 € | 224 970,84 € | 5 366 137,11 € |
| Année 17 | 1 267 547,76 € | 178 632,84 € | 4 098 589,35 € |
| Année 18 | 1 315 644,00 € | 130 536,60 € | 2 782 945,35 € |
| Année 19 | 1 365 565,22 € | 80 615,38 € | 1 417 380,13 € |
| Année 20 | 1 417 380,13 € | 28 799,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 362 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 036 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 344 329 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 629 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 509 063 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.