Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 370 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 559,44 € | 120 559,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 365 332 € / mois | 344 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 629 600 € | 21 999 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 509 250 € | 20 879 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 370 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 698 778,15 € | 747 935,13 € | 19 671 221,85 € |
| Année 2 | 725 292,83 € | 721 420,45 € | 18 945 929,02 € |
| Année 3 | 752 813,57 € | 693 899,71 € | 18 193 115,45 € |
| Année 4 | 781 378,57 € | 665 334,71 € | 17 411 736,88 € |
| Année 5 | 811 027,45 € | 635 685,83 € | 16 600 709,43 € |
| Année 6 | 841 801,35 € | 604 911,93 € | 15 758 908,08 € |
| Année 7 | 873 742,92 € | 572 970,36 € | 14 885 165,16 € |
| Année 8 | 906 896,52 € | 539 816,76 € | 13 978 268,64 € |
| Année 9 | 941 308,10 € | 505 405,18 € | 13 036 960,54 € |
| Année 10 | 977 025,39 € | 469 687,89 € | 12 059 935,15 € |
| Année 11 | 1 014 097,98 € | 432 615,30 € | 11 045 837,17 € |
| Année 12 | 1 052 577,24 € | 394 136,04 € | 9 993 259,93 € |
| Année 13 | 1 092 516,57 € | 354 196,71 € | 8 900 743,36 € |
| Année 14 | 1 133 971,38 € | 312 741,90 € | 7 766 771,98 € |
| Année 15 | 1 176 999,17 € | 269 714,11 € | 6 589 772,81 € |
| Année 16 | 1 221 659,60 € | 225 053,68 € | 5 368 113,21 € |
| Année 17 | 1 268 014,66 € | 178 698,62 € | 4 100 098,55 € |
| Année 18 | 1 316 128,62 € | 130 584,66 € | 2 783 969,93 € |
| Année 19 | 1 366 068,22 € | 80 645,06 € | 1 417 901,71 € |
| Année 20 | 1 417 901,71 € | 28 810,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 370 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 344 456 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.