Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 380 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 146 900,60 € | 146 900,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 445 153 € / mois | 419 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 630 440 € | 22 010 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 509 513 € | 20 890 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 380 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 042 212,30 € | 720 594,90 € | 19 338 287,70 € |
| Année 2 | 1 080 572,69 € | 682 234,51 € | 18 257 715,01 € |
| Année 3 | 1 120 345,01 € | 642 462,19 € | 17 137 370,00 € |
| Année 4 | 1 161 581,19 € | 601 226,01 € | 15 975 788,81 € |
| Année 5 | 1 204 335,16 € | 558 472,04 € | 14 771 453,65 € |
| Année 6 | 1 248 662,77 € | 514 144,43 € | 13 522 790,88 € |
| Année 7 | 1 294 621,93 € | 468 185,27 € | 12 228 168,95 € |
| Année 8 | 1 342 272,68 € | 420 534,52 € | 10 885 896,27 € |
| Année 9 | 1 391 677,32 € | 371 129,88 € | 9 494 218,95 € |
| Année 10 | 1 442 900,36 € | 319 906,84 € | 8 051 318,59 € |
| Année 11 | 1 496 008,76 € | 266 798,44 € | 6 555 309,83 € |
| Année 12 | 1 551 071,90 € | 211 735,30 € | 5 004 237,93 € |
| Année 13 | 1 608 161,73 € | 154 645,47 € | 3 396 076,20 € |
| Année 14 | 1 667 352,87 € | 95 454,33 € | 1 728 723,33 € |
| Année 15 | 1 728 723,33 € | 34 084,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 380 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 038 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 419 716 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.